大田金業讲故事：韩国储蓄银行倒闭潮
2011年年初，韩国三和储蓄银行宣布停业，随即引发了韩国民众的挤兑风潮，随后事态的发展超过大多数人的想象，谁也没想到该储蓄银行的倒闭会引发韩国新一轮金融风暴。不久后的2月17日，有全国最大储蓄银行之称的釜山储蓄银行也因为负债超过资产且现金不足被勒令停业6个月。仅过两天，又有4家储蓄银行因存在各种问题而被停业。截止2011年5月底，共有8家储蓄银行暂停营业。
据韩国媒体报道，这次多家储蓄银行之所以被勒令停业，是因为它们遇到了一个共同问题——现金流不足。究其原因，主要是韩国房地产市场近两年持续低迷及银行内部管理混乱。1997年亚洲金融危机后，为了拉动经济增长，韩国政府放宽了房地产政策，此举虽然成功搞活了韩国房地产市场，但却助长了房地产投机，从此一发不可收拾。随着近年来韩国房地产市场的快速冷却，储蓄银行参与的各类风险性较高的房地产项目纷纷成为了坏账，最终导致这些储蓄银行因经营不善和现金不足而关门了事。
事实上，韩国的储蓄银行本身就存在先天不足的问题。在韩国经济发展的过程中，地下钱庄和高利贷等民间放贷行为一直存在。1997年外汇危机以后，当时的韩国政府大幅放宽了对金融机构的各种限制。随着各种民间互助金融机构被纳入政府监管范围，2001年更名为“相互储蓄银行”，2009年再次更名为“储蓄银行”。截止2011年年中，韩国共有105家储蓄银行，但大多规模较小，属于地方性金融机构，其资产总量只占韩国金融资产的3%左右。釜山储蓄银行号称韩国资产规模最大的储蓄银行，其旗下拥有的资产也仅有3.74万亿韩元。（约合34亿美元）。
但储蓄银行并不是传统意义上的正规银行，其贷款条件非常宽松，经常是一个电话就可以获得上限为5000万韩元的贷款。由于储蓄银行的贷款利率很高（通常每年高达50%，类似于高利贷），因此对储户的利息回报也较高，一般可以达到每年8%的利息回报，因此很多地方的老百姓（特别是老年人）愿意把自己的钱存入这种并不正规的金融机构，希望获得高利息收入。
储蓄银行倒闭风潮出现后，很多韩国民众措手不及，由于每人最多只能获得5000万韩元的还款，因此很多人损失惨重，有不少老年人和家庭妇女面对媒体泪流满面，后悔不已。根据韩国媒体的报道，单是釜山储蓄银行一家倒闭，就给其3万多储户造成了7亿韩元以上的损失。韩国政府为了收拾这8家倒闭储蓄银行的残局，投入10万亿韩元之多，预计后续可能还有资金继续投入。
本文来源： 大田环球贵金属
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